城乡居民养老保险，即之前农民熟悉的新农保，是现在农村最为普遍的一种养老保障。在60岁之前，农村人可以每年缴费，不管选择哪一个缴费档次，只要交满15年，到60岁之后，就能按月领取养老金了。

目前，各地的新农保缴费标准，一般都分为多个档次，最低每年200元，最高每年6000元或者更高，中间有每年300元、500元到1000元、1500元、2000元等等。每个人都可以根据自己的经济条件，来选择最合适的缴费档次。

虽然新农保设置了很多缴费档次，但实际上，大多数农民，即使家庭条件不差，也都是选择最低档次来缴费，即每年交200元。一个人一年交200块钱，相信按现在的条件来看，绝大多数农村人压力都不大，一个月平均下来不到20块钱，也就是少抽一包烟。

但大家都知道，新农保一向是“多交多得”，自己缴费时选择最低档次每年200元，那么等到60岁后，领到手的养老金，也只能是最低档次的。为啥不愿意多交点呢？笔者在老家听到过这样一种说法，说的是新农保“交钱越少，越占便宜、越划算”，因为交最低档次的，60岁后每个月能领100多块钱，领一两年就回本了。缴费档次越高，回本时间越长。因此交的多，反而不划算了。这是真的吗？

对于这种说法，笔者只能是是不正确的。首先“交钱少、回本快”是没问题的，为啥这样说呢？因为有基础养老金，交钱越少，领的养老金中基础养老金比重越大。60岁后领到手的养老金，分为两部分，即基础养老金和个人账户养老金。基础养老金一个地方是一个标准，无论选择哪个缴费档次，都是一样的基础养老金。只要参加，不管是一年交200元，还是交500元，基础养老金是一样的。

选择交200元档次，交15年，一共投入3000元，加上利息和补贴，60岁后每月领到手31块多的个人账户养老金。基础养老金假如是每月115元，每月一共领146元，这样只需要21个月就能领到3000元了，就回本了。选择500元档次，交15年一共投入7500元，加上利息补贴，个人账户养老金是每月约75元，加上115元的基础养老金，每月领到手约190元，这样需要40个月才能回本。所以说，仅就“回本”快慢来说，由于有基础养老金垫底，交钱越少回本越快。

但交养老保险仅仅只是为了回本吗？当然不是，是为了老了之后有稳定的收入，来保障晚年生活。选择哪个档次缴费，绝不能看回本快慢，而要看总的收益情况。

现在人均寿命已经达到78岁，我们就按75岁来计算，看看交200元档次，和交500元档次，一共能领到手的钱差别有多少。不考虑养老金增加的情况，只按现在算，200元档次一个月领146元，到75岁一共领26280元；500元档次一个月领190元，到75岁一共领34200元。

也就是说，到75岁后，500元档次就能比200元档次一共多领7920元。而500元档次的总成本7500元，只比3000元多了4500元。所以说，一年交500元，还是比交200元更划算，性价比更高，对农民更有利。

有人说，那要是万一交的钱还没领完，人就不在了，那不是交钱越多，亏得越多吗？这个可以放心，不管是钱没领完，还是不到60岁人就不在了，账户里余下的钱，都会退还给家属的。所以从这个角度来看，也不存在交钱越多越吃亏的问题。

综合来讲，养老保险“缴费越多，收益越多”的说法，是没有任何问题的。农民朋友年轻时，趁着能挣钱，应该尽量选择高档次的标准来交，这样老了之后不能赚钱了，生活会更加有保障。